11月18日,北京師范大學(xué)經(jīng)濟與工商管理學(xué)院召開了金融科技校外導(dǎo)師聘任儀式暨金融科技發(fā)展趨勢與前景展望研討會,來自學(xué)界、產(chǎn)業(yè)界的數(shù)位專家、高管受邀與會,暢談金融科技的新趨勢與新變化,并與臺下師生進行熱烈互動。

　　醫(yī)渡科技旗下因數(shù)云副總裁郭瀟宇受邀與會,獲聘擔任校外導(dǎo)師,并發(fā)表了演講《擁抱AGI時代,助力健康保險行業(yè)變革》。

　　日前中央金融工作會議提出,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。

　　秉持會議精神,在座專家、高管紛紛表示,金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù),而以ChatGPT為代表的新一代生成式人工智能技術(shù)正在賦能金融科技,推動落地更多場景和應(yīng)用,從而進一步助力金融行業(yè)的發(fā)展。

　　商業(yè)健康險也有望借助技術(shù)東風(fēng)迎來突破�！盎�于疾病預(yù)測的人工智能平臺正在變革商業(yè)健康險模式。”郭瀟宇表示,技術(shù)正在成為破局健康險發(fā)展的關(guān)鍵力量。

　　當前,健康險的發(fā)展正遭遇“失速”。

　　國家金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示,2021年健康險保險保費收入8447億元,增速下滑至3.35%,2022年更進一步下探至2.44%。但另外一方面,中國人口正日益老齡化,慢病問題凸顯,而中國居民醫(yī)療支出中個人支出的比例依然偏高。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,2014年中國居民醫(yī)療支出中個人支出的比例約為39.7%,相較于美國、德國、英國、日本等發(fā)達國家的10%~20%仍然較高,且2019年這一數(shù)值上升至44.3%。這又說明,健康險的市場需求是廣闊的。

　　一方面是巨大的市場,另一方面健康險的發(fā)展又面臨失速。供給端與需求端失衡。傳統(tǒng)的商業(yè)健康險產(chǎn)品將老人、帶病人群摒棄在保障之外,這導(dǎo)致產(chǎn)品受益面狹窄。很多亞健康人群買不到合適的保險。

　　從2020年開始蓬勃發(fā)展的惠民保就是著眼于這一痛點,以“低價格、低門檻、高保障”為特色,將更廣泛的人群納入保障。

　　“健康險市場缺乏創(chuàng)新,主要依靠產(chǎn)品迭代和拼價格的方式來競爭,邊際效應(yīng)遞減�！惫鶠t宇指出,“需要真正能鏈接保險與健康生態(tài)的創(chuàng)新型產(chǎn)品�！�

　　而創(chuàng)新產(chǎn)品的關(guān)鍵在于技術(shù)�！皵�(shù)據(jù)智能是核心驅(qū)動力。疾病發(fā)生率、各個疾病的治療費用、康復(fù)費用等數(shù)據(jù)在全鏈路中具有決定性作用。數(shù)據(jù)共享與人工智能技術(shù)提升承保、理賠、健康服務(wù)的效率和個性化程度�！�

　　在傳統(tǒng)的商業(yè)保險承保模式中,符合投保條件的“標準體”可以承保;而因為身體健康原因不符合投保條件的往往會被拒保。

　　而“基于疾病預(yù)測的人工智能平臺”則可以提供個性化的健康險模式:

　　以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),依靠自然語言處理、機器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)和大模型,通過疾病風(fēng)險與醫(yī)療費用的預(yù)測,提供不同層次的健康保障計劃,比如健康人群的保費費率更低;輕度亞健康人群,則提供保險保障和健康促進計劃;針對高風(fēng)險人群,可以提供重疾保障以及早篩加上篩后管理等。

　　隨著ChatGPT的不斷迭代與應(yīng)用,醫(yī)療垂直領(lǐng)域的大模型也迎來跨越。醫(yī)渡科技憑借在醫(yī)療智能領(lǐng)域的領(lǐng)先地位和在醫(yī)療數(shù)據(jù)治理的積累沉淀,已經(jīng)形成數(shù)據(jù)、算力、團隊等全方位布局,通過構(gòu)建醫(yī)渡大模型推動醫(yī)療垂類大模型創(chuàng)新,健康險、健康管理等應(yīng)用場景迎來進步一步智能化發(fā)展。

　　因數(shù)云依托醫(yī)渡科技集團的技術(shù)優(yōu)勢,積極響應(yīng)“健康中國”戰(zhàn)略目標,不斷創(chuàng)新和探索�；�于自主研發(fā)的“醫(yī)療智能大腦”YiduCore,構(gòu)建醫(yī)療精算模型、智能風(fēng)險控制模型、疾病預(yù)測模型,根據(jù)不斷完善的用戶畫像,提供個性化的產(chǎn)品,針對不同人群進行差異化定價;通過個性化的數(shù)字健康管理,降低發(fā)病率,控制理賠成本。

　　比如因數(shù)云推出的大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)平臺“因數(shù)分”,借助于智能風(fēng)險控制模型、疾病預(yù)測模型等,應(yīng)用場景覆蓋了保前風(fēng)控、保后篩查以及理賠,服務(wù)了業(yè)內(nèi)多家知名保險企業(yè)。

　　在具體的實踐中,因數(shù)云以惠民保為切入點,致力于打造城市級人工智能驅(qū)動健康險平臺,構(gòu)建城市級人工智能驅(qū)動的健康險閉環(huán)。目前已經(jīng)服務(wù)了4省12市的惠民保項目,為超過2500萬人提供保障。此外還針對學(xué)生群體提供專屬保障計劃,洞察不同群體的保障需求。

　　“我們也正在探索將醫(yī)療大模型和保險科技進行融合,推動在承保、理賠、風(fēng)控、健康管理等各個領(lǐng)域和場景的應(yīng)用。通過健康數(shù)據(jù)分析和持續(xù)的健康管理,未來,以用戶為中心,依托數(shù)據(jù)智能聯(lián)動的保險+一站式健康管理服務(wù),推出個性化的健康險是發(fā)展方向和趨勢。”郭瀟宇說。

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